Termini di disdetta delle assicurazioni in Svizzera

La Sua assicurazione economia domestica è in vigore dal 1° aprile 2024 e la polizza indica una durata di cinque anni. Può comunque disdirla per il 31 marzo 2027. Basta che la lettera giunga all'assicurazione entro il 31 dicembre 2026. Questa panoramica spiega perché.

Da dove vengono i termini

Quasi tutte le assicurazioni private sono soggette alla legge sul contratto d'assicurazione (LCA): economia domestica, responsabilità civile privata, veicoli a motore, protezione giuridica, viaggio, animali e anche le complementari della cassa malati. L'assicurazione di base della cassa malati è disciplinata dalla legge sull'assicurazione malattie (LAMal) e ha scadenze proprie.

Il termine concreto del Suo contratto è indicato nella polizza e nelle condizioni generali d'assicurazione (CGA). La legge pone dei limiti che le CGA non possono oltrepassare a Suo svantaggio.

La disdetta ordinaria

Dal 2022 ogni contratto LCA può essere disdetto per la fine del terzo anno d'assicurazione e poi per la fine di ciascuno degli anni successivi. Il preavviso è di tre mesi (art. 35a LCA). Questo vale anche se la polizza prevede una durata più lunga, e anche per i contratti stipulati prima del 2022.

Molti assicuratori vanno oltre e permettono la disdetta già dopo il primo anno. Anche questo è ammesso, purché il termine sia uguale per entrambe le parti.

Se perde la scadenza, il contratto si rinnova. Un simile rinnovo tacito non può però superare un anno alla volta (art. 47 LCA).

L'art. 35a non si applica all'assicurazione sulla vita, che ha regole proprie di cui qui non ci occupiamo.

Quando succede qualcosa di particolare

Oltre alla scadenza ordinaria, la legge prevede diversi diritti di disdetta con termini propri, spesso brevi.

• Dopo un sinistro: entrambe le parti possono disdire al più tardi al momento del pagamento dell'indennità. La copertura termina 14 giorni dopo che la disdetta è giunta all'altra parte (art. 42 LCA). Alcune CGA Le concedono un po' più di tempo.
• Rischio minore: se viene meno un rischio rilevante, può chiedere una riduzione del premio o disdire con un preavviso di quattro settimane (art. 28a LCA).
• Doppia assicurazione: se senza saperlo ha stipulato due contratti per la stessa cosa, può disdire il più recente entro quattro settimane dalla scoperta (art. 46b LCA).
• Informazione carente: se prima della conclusione l'assicurazione non L'ha informata correttamente, può disdire entro quattro settimane da quando ne è venuto a conoscenza, al più tardi due anni dopo la violazione (art. 3a LCA).
• Motivo grave: se secondo le regole della buona fede non si può più pretendere da Lei la continuazione del contratto, può disdirlo in ogni momento (art. 35b LCA). L'asticella è alta, e in caso di contestazione decide un tribunale.

Un aumento del premio dà diritto alla disdetta solo se le CGA lo prevedono. Per la maggior parte delle assicurazioni è così.

Contratto appena concluso

Entro 14 giorni dalla proposta può revocare un nuovo contratto (art. 2a LCA). Qui, in via eccezionale, basta consegnare la revoca alla posta l'ultimo giorno. Per i contratti di durata inferiore a un mese, per esempio un'assicurazione viaggio per un solo viaggio, il diritto di revoca non esiste.

Assicurazione di base

L'assicurazione di base ha scadenze fisse. Dopo la comunicazione del nuovo premio può disdire per il 31 dicembre. L'UFSP indica il 30 novembre come termine di ricezione; se cade nel fine settimana, vale l'ultimo giorno lavorativo precedente. Nel 2026 il 30 novembre è un lunedì.

Con la franchigia ordinaria di CHF 300 e senza un modello particolare è possibile anche un cambio per il 30 giugno, con ricezione entro il 31 marzo. Trova maggiori dettagli nella nostra guida sul cambio dell'assicurazione di base.

Conta la ricezione

Per tutti i termini, salvo la revoca, conta il momento in cui la disdetta arriva all'assicurazione, non il timbro postale. Calcoli i tempi della posta e conservi una ricevuta. Con una raccomandata può dimostrare la ricezione.

Preparare la disdetta

Su vertrag-kuenden.ch prepara la lettera di disdetta in pochi passi, senza conto cliente. Può scaricarla gratuitamente in PDF e spedirla Lei stesso oppure affidarci l’invio: come lettera normale (CHF 7.90), con Posta A Plus (CHF 11.90) o come raccomandata con prova di consegna (CHF 15.90).